Как купить дом с плохой кредитной историей

Ничто не сравнится с владением собственным домом. Даже если у вас были финансовые проблемы в прошлом и вам трудно купить дом с плохой кредитной историей, есть способы получить дом своей мечты. Вот почему мы собрали эти советы по покупке дома с плохой кредитной историей. Немного поработав, вы можете быть удивлены, обнаружив, что можете претендовать на ипотеку.

Ресурс
Что такое кредитный отчет?
Получите подробную информацию о том, что такое кредитный отчет, кто такие агентства кредитной информации, какая информация содержится в вашем отчете и почему это важно.

Проблемы при покупке дома с плохой кредитной историей
Когда вы ищете ссуду на покупку дома, кредиторы внимательно изучат каждый аспект вашего финансового профиля. Они могут запросить ваш номер социального страхования, копии последних налоговых отчетов, выписки с банковского счета и кредитной карты – и они собираются составить для вас кредитный отчет, чтобы получить ваш балл FICO. Они делают это, чтобы получить рейтинг вашего инвестиционного риска.

Можно ли купить дом с плохой кредитной историей? Ответ на этот вопрос зависит от деталей, которые обнаруживаются, когда кредитные операторы просматривают вашу историю платежей. Если ваш балл FICO ниже 620, вы не сможете претендовать на получение стандартной ипотечной ссуды, также известной как «обычная ссуда». Но если вы имеете право на получение ссуды, следует помнить о нескольких ключевых деталях кредитора:

Предлагаемые ипотечные льготы и скидки могут быть ограничены.
Вам может потребоваться пройти курс обучения покупателя дома или курс подготовки к ипотеке.
Скорее всего, вы заплатите больше при закрытии
Возможно, вам придется предоставить больше документации, чем те, у кого более высокие баллы FICO.
Вы можете не получить лучшую доступную процентную ставку
Шаги по покупке дома с плохой кредитной историей
Лучшей стратегией для обеспечения хорошей процентной ставки может быть работа над своим кредитным рейтингом до подачи заявки на ссуду. Это может сделать вас более привлекательным для кредиторов, а стимулы, которые они предлагают тем, у кого есть хороший кредит, часто бывают лучше.

Составьте многомесячный план выплаты долга и повышения кредитного рейтинга. Вы улучшите коэффициент использования кредита – это сумма используемого возобновляемого кредита, разделенная на общую сумму доступного вам возобновляемого кредита. Это может иметь большое значение. Кроме того, подайте заявление на получение обеспеченной кредитной карты, чтобы при необходимости создать кредитную историю. В то же время вам также нужно будет начать экономить деньги – если вы еще этого не сделали – на первоначальном взносе и этих иллюзорных скрытых затратах на закрытие .

Узнайте свой кредитный рейтинг
Ежегодно вам по закону разрешается один бесплатный отчет о кредитных операциях от каждого из трех основных бюро кредитной отчетности: Equifax®, Experian® и TransUnion®. Доступ к кредитным файлам можно получить на сайте AnnualCreditReport.com или по бесплатному телефону 1-877-322-8228, чтобы заказать свои.

Другие группы онлайн-мониторинга кредитоспособности, такие как Credit Karma и credit.com, позволяют мгновенно получать актуальную информацию о кредитном рейтинге и данные FICO каждый раз, когда вы входите в систему. Регистрация бесплатна, и это отличный способ внимательно следить за своим кредитным профилем с течением времени , поскольку вы находитесь в процессе улучшения своего кредитного рейтинга.

Проверьте ваш кредитный отчет на наличие ошибок
После того, как у вас будет возможность просмотреть свои отчеты в каждом бюро, вы можете обнаружить в них ошибки или проблемы. Начните с исправления ошибок кредитного отчета, сообщив кредитным бюро, что вы считаете свой отчет неточным. По закону бюро обязаны расследовать вопросы, которые вы доводите до их сведения, обычно в течение 30 дней. Если они определят, что спор является «несерьезным», он может быть полностью отклонен, так что спор может окупиться.

Если вы обнаружите ошибки, вам необходимо предоставить доказательства, подтверждающие ваши претензии. Отправьте копии выписок по счетам в каждое бюро, которые подтверждают вашу позицию и отмечают в своем календаре для последующих действий.