Следует ли мне рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки дает множество преимуществ – но только в том случае, если это делается в нужное время и в нужной ситуации. Итак, как узнать, когда вам следует рефинансировать ипотеку ? Следуйте этим советам и узнайте больше о том, как использовать преимущества собственного капитала и улучшить свое финансовое здоровье.

Признаки того, что вам следует рефинансировать ипотеку
Рефинансирование ипотеки – это еще не все – вам придется взвесить преимущества и затраты. Но если вы проведете свое исследование и будете строго относиться к управлению своими финансами, вы сможете сделать рефинансирование ипотечного кредита без стресса, легким и выгодным для своей семьи. Вот ситуации, когда вам следует подумать о рефинансировании:

Ставки по ипотеке снизились с тех пор, как вы получили текущую ипотеку. Ставки будут отличаться от кредитора к кредитору, но есть множество способов проверить среднюю процентную ставку, не получая официальную цитату из банка. Посетите веб-сайты кредиторов или свяжитесь с ипотечным офицером, чтобы узнать текущие ставки.

В большинстве случаев финансовые консультанты рекомендуют домовладельцу получить как минимум двухпроцентное улучшение по рефинансированной ипотеке, чтобы она окупилась. Однако финансовые обстоятельства у всех разные – к тому же заемщики должны учитывать затраты на закрытие сделки и другие комиссии при рассмотрении вопроса о рефинансировании.

Ваш кредитный рейтинг значительно улучшился. Вообще говоря, чем ниже был ваш кредитный рейтинг на момент получения ипотеки, тем больше вероятность того, что процентная ставка по ипотеке выше средней. Если ваш кредитный рейтинг улучшился , возможно, вы сможете заключить более выгодную сделку. Однако, если процентные ставки выше, чем когда вы получили свою первую ипотеку, от рефинансирования может не быть особой выгоды.

Ваш доход вырос. Если вы и / или ваш супруг (а) зарабатываете больше денег, чем были на момент получения ипотеки, ваше финансовое положение могло бы быть намного лучше. Более высокий доход может не только принести вам лучшую процентную ставку, но вы также можете использовать свои дополнительные наличные деньги, чтобы сделать больший первоначальный взнос и сократить срок или снизить ежемесячный платеж.

Ваш дом подорожал. Если стоимость жилья растет, вы можете иметь право на рефинансирование с выплатой наличных – это означает, что вы берете ипотечный кредит на сумму, превышающую вашу текущую задолженность, и получаете разницу между этой суммой и текущей ипотечной ссудой наличными. Если вы затем потратите эти средства на ремонт или улучшение своего дома, вы увидите, что стоимость вашего дома еще больше возрастет.

Рефинансирование с выплатой наличных не подходит для всех. Большинство кредиторов потребуют, чтобы заемщики имели как минимум 80-процентное соотношение кредита к стоимости (LTV), чтобы соответствовать требованиям. Рассчитайте коэффициент LTV своего дома, разделив текущий остаток по ипотеке на стоимость дома.

И если стоимость вашего дома выросла, рефинансирование наличными – не единственный вариант. Вы по-прежнему можете воспользоваться более низкими процентными ставками, сэкономить деньги и получить больше капитала в своем доме за счет рефинансирования.

Некоторое время вы собираетесь жить в своем нынешнем доме. Если вы планируете прожить в своем доме до окончания срока ипотеки или хотя бы еще несколько лет, вы сможете воспользоваться предложениями по рефинансированию льгот. Но если вы планируете переехать в ближайшее время и рефинансируете, это может в конечном итоге стоить вам больше денег. Это потому, что при рефинансировании вы понесете заключительные расходы, аналогичные тем, которые были связаны с вашей первой ипотечной ссудой – и если вы продадите до того, как ваши сбережения на процентах перестанут быть даже с этими затратами на закрытие, вы потеряли деньги.